日前，螞蟻集團發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行公布最新數(shù)據(jù)：全國已有超過1000個涉農(nóng)縣區(qū)與其簽約合作，數(shù)量占全國縣域總數(shù)近一半。據(jù)分析，其合作縣區(qū)的數(shù)字貸款增速高出縣域平均增速的39%，而過去一年新增的客戶中，超過80%貸款農(nóng)戶從未獲得過銀行經(jīng)營性貸款。

擁抱科技銀行 縣域政府跑出加速度

一直以來，農(nóng)村金融難，難的是，金融機構(gòu)難以給農(nóng)民“精準畫像”。在依賴銀行線下網(wǎng)點以及抵押物的傳統(tǒng)金融模式下，農(nóng)村信貸發(fā)展緩慢，而農(nóng)村的數(shù)字化發(fā)展，加之國家政策的支持，給了數(shù)字信貸成長的土壤和空間。

縣域政府與科技銀行合作，以數(shù)據(jù)為媒，把農(nóng)村的交易、物流、支付等信息形成信用資產(chǎn)，政府則將涉及農(nóng)戶可公開的數(shù)據(jù)資源，如農(nóng)村土地確權(quán)、種植情況、農(nóng)業(yè)補貼等與科技銀行共享。運用數(shù)字技術(shù)，科技銀行為縣域農(nóng)戶建立專屬的數(shù)字化風控模型，農(nóng)村用戶就此擁有了更精準的數(shù)字畫像和更高的數(shù)字信貸額度。

據(jù)了解，作為一家將核心系統(tǒng)架構(gòu)在金融云上的科技銀行，網(wǎng)商銀行沒有線下網(wǎng)點，完全通過互聯(lián)網(wǎng)為小微和三農(nóng)用戶提供數(shù)字金融服務(wù)。自2018年起，網(wǎng)商銀行探索與縣域政府合作，通過數(shù)字信貸提升縣域及農(nóng)村用戶的貸款可得率。

河南省內(nèi)鄉(xiāng)縣是與網(wǎng)商銀行合作的數(shù)字普惠金融試點縣，3年以來，內(nèi)鄉(xiāng)縣累計有近20萬農(nóng)戶獲得金融授信，實際獲得數(shù)字貸款金額超過40億。

自內(nèi)鄉(xiāng)縣之后，全國1000多個涉農(nóng)縣區(qū)相繼與網(wǎng)商銀行合作，數(shù)量已占全國總數(shù)近一半?！斑^去三年，平均每個工作日都有1個區(qū)縣政府與網(wǎng)商銀行合作，可見各地政府的熱情，和對數(shù)字信貸的信心?！本W(wǎng)商銀行縣域金融負責人高翔介紹說，“與網(wǎng)商銀行合作的縣域，去年一年的數(shù)字貸款增速高出縣域平均增速的39%?！?/p>

農(nóng)民貸款可得率大幅提升

“以前我們農(nóng)民去銀行貸款，因為沒有實物抵押，信用再好、流水再大，額度還是非常低，有的甚至都沒有貸款?！焙幽鲜?nèi)鄉(xiāng)縣櫻桃種植大戶汪清泉介紹說。

汪清泉大學畢業(yè)后在上海工作，幾年前，選擇回到內(nèi)鄉(xiāng)，靠著父母的啟動資金開始創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)前三年沒有收成，還要一直往里投錢，施肥、除草、修建，處處都是開銷。

捉襟見肘之時，恰逢內(nèi)鄉(xiāng)縣與網(wǎng)商銀行試點合作，推廣數(shù)字普惠金融，汪清泉大膽嘗試，通過手機操作，十幾萬貸款幾分鐘就到賬了。而他也成為了第一批獲得縣域數(shù)字普惠金融的農(nóng)戶，“當時工人發(fā)工資都沒有錢，就靠著這筆資金，解決了困難?！?汪清泉回憶道。

河南內(nèi)鄉(xiāng)第一批獲得數(shù)字普惠金融的農(nóng)戶汪清泉(左一)

和汪清泉一樣，許多農(nóng)民都通過科技銀行獲得了人生中的第一筆數(shù)字貸款。網(wǎng)商銀行數(shù)據(jù)顯示，其服務(wù)的縣域小微企業(yè)和經(jīng)營性農(nóng)戶數(shù)量已超過2000萬?！?0%以上的用戶，之前從沒有獲得過銀行經(jīng)營性貸款。我們希望在未來，能讓農(nóng)村每一部手機成為一個銀行網(wǎng)點，進一步提高貸款可得率?！本W(wǎng)商銀行行長助理彭博表示說。

助推鄉(xiāng)村振興：數(shù)字金融合作持續(xù)深入

不僅如此，各地政府也正積極通過數(shù)字金融，激勵優(yōu)秀農(nóng)民的發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興。目前，包括安徽省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、河南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、江西省團委等多個政府單位正與網(wǎng)商銀行合作，為具有示范效應(yīng)的鄉(xiāng)村振興帶頭人，提供全年免息貸款和長期利率優(yōu)惠，助力其生產(chǎn)經(jīng)營。

彭博介紹道：“在當前合作基礎(chǔ)上，我們也正積極推進技術(shù)革新，讓更多農(nóng)戶獲得更有力的信貸支持?！?/p>

網(wǎng)商銀行首創(chuàng)的衛(wèi)星遙感信貸技術(shù)“大山雀”

據(jù)悉，2019年，網(wǎng)商銀行開發(fā)了衛(wèi)星遙感信貸技術(shù)“大山雀”，通過衛(wèi)星識別農(nóng)作物及長勢，并與縣域政府的數(shù)據(jù)交叉驗證，運用數(shù)字風控模型預(yù)估產(chǎn)量和價值，從而為農(nóng)戶提供信貸額度與合理的還款周期?！按笊饺浮鄙逃靡荒甓?，已覆蓋全國28個省市自治區(qū)，并入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部2021數(shù)字農(nóng)業(yè)農(nóng)村新技術(shù)新產(chǎn)品新模式優(yōu)秀案例。

關(guān)鍵詞： 占全國 近一半 縣區(qū)