近日，中國(guó)人民銀行公布2020年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)選結(jié)果，中國(guó)工商銀行智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）獲得特等獎(jiǎng)。據(jù)了解，工商銀行黨委聚焦主業(yè)，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，以解決社會(huì)民生痛點(diǎn)作為發(fā)力點(diǎn)，敏銳把握新技術(shù)發(fā)展和新業(yè)態(tài)變化，堅(jiān)定實(shí)施科技創(chuàng)新提升核心競(jìng)爭(zhēng)力和金融供給能力。

據(jù)介紹，從9991數(shù)據(jù)大集中工程，到兩地三中心工程的建成，再到ECOS工程，在不同時(shí)期的金融科技創(chuàng)新征程中，工商銀行始終堅(jiān)守金融初心使命，積極引領(lǐng)銀行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，逐漸探索出了一條符合銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際和未來(lái)發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，為高質(zhì)量發(fā)展不斷注入新動(dòng)能。

再創(chuàng)“0到1” 打造銀行未來(lái)發(fā)展新引擎

據(jù)介紹，工商銀行堅(jiān)持以技術(shù)變革引領(lǐng)銀行再造，先后自主研發(fā)了SAFE、CB2000、NOVA、NOVA+等四代核心銀行系統(tǒng)，前瞻規(guī)劃并創(chuàng)新實(shí)施了一系列重大工程。

1999年，實(shí)施了引領(lǐng)銀行變革的數(shù)據(jù)大集中“9991工程”，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)進(jìn)入集約化經(jīng)營(yíng)全新時(shí)代“0到1”的突破。

2009年，啟動(dòng)“兩地三中心”建設(shè)，歷時(shí)四年，實(shí)現(xiàn)全球業(yè)務(wù)7×24小時(shí)連續(xù)服務(wù)，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理水平跨越式發(fā)展“0到1”的突破。

2015年，以ECOS工程建設(shè)為契機(jī)，該行打造了第五代全分布式開(kāi)放銀行生態(tài)系統(tǒng)，提出了一整套分布式開(kāi)放生態(tài)銀行系統(tǒng)建設(shè)方案，在大型銀行全分布式系統(tǒng)架構(gòu)、大型銀行主機(jī)下移、銀行系統(tǒng)生態(tài)化轉(zhuǎn)型、大規(guī)模交易型分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、全棧自主創(chuàng)新大數(shù)據(jù)平臺(tái)等多個(gè)領(lǐng)域再次實(shí)現(xiàn)“0到1”的突破。

首先，構(gòu)建高效創(chuàng)新生態(tài)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)，為銀行業(yè)提供普適性更廣、復(fù)制性更強(qiáng)的新思路。早在2008年，該行以業(yè)務(wù)架構(gòu)建模的思路啟動(dòng)了產(chǎn)品化改造，靈活支持全行產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化。近年來(lái)，隨著銀行開(kāi)放化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)架構(gòu)方法論也持續(xù)升級(jí)。在產(chǎn)品化成果的基礎(chǔ)上，該行秉承生態(tài)化理念，把業(yè)務(wù)架構(gòu)基本原理同經(jīng)營(yíng)實(shí)際相結(jié)合，吸收業(yè)界先進(jìn)思想的精華，提出了一套具有特色的方法論體系，全面實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)架構(gòu)代際躍升，整合構(gòu)建了覆蓋全渠道、全產(chǎn)品、全客戶的全新生態(tài)化業(yè)務(wù)架構(gòu)，探索出了適應(yīng)銀行業(yè)高效創(chuàng)新的業(yè)務(wù)架構(gòu)新思路。

其次，建設(shè)“云計(jì)算+分布式”技術(shù)底座，引領(lǐng)行業(yè)從傳統(tǒng)集中式向全分布式轉(zhuǎn)型突破。該行歷經(jīng)10年建成了金融云平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了11萬(wàn)節(jié)點(diǎn)和23萬(wàn)容器的自動(dòng)化集約化管理，以及全棧自主創(chuàng)新的云服務(wù)供給，累計(jì)申報(bào)國(guó)家發(fā)明專利200余項(xiàng)。與此同時(shí)，還搭建了分布式技術(shù)體系，日均服務(wù)調(diào)用量超過(guò)120億次，在大型銀行中通過(guò)全面分布式架構(gòu)承載主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行，提供了優(yōu)質(zhì)、平穩(wěn)的服務(wù)體驗(yàn)。

其三，實(shí)施主機(jī)業(yè)務(wù)下移，大型銀行主機(jī)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)重大歷史性突破。基于分布式架構(gòu)體系，該行歷時(shí)6年完成客戶信息、會(huì)計(jì)核算、賬戶體系等應(yīng)用從主機(jī)系統(tǒng)下移，在開(kāi)放平臺(tái)建設(shè)了功能體系完備的全功能銀行系統(tǒng)，包括會(huì)計(jì)核算、客戶信息等銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能，開(kāi)辟了可復(fù)制、可推廣的大型銀行主機(jī)業(yè)務(wù)下移新路徑；工程實(shí)施過(guò)程中，該行在業(yè)界創(chuàng)立“6步工程實(shí)施工藝”，有效分解工程整體復(fù)雜度，避免了一次性整體遷移帶來(lái)研發(fā)投入和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中的情況，并實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)透明、無(wú)感。在此基礎(chǔ)上，該行于2020年完成10億+借記卡賬戶下移平臺(tái)。

堅(jiān)持自主創(chuàng)新 打造金融科技自立自強(qiáng)新標(biāo)桿

近年來(lái)，工商銀行堅(jiān)定踐行高水平科技自立自強(qiáng)的使命擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)持科技創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新“雙輪驅(qū)動(dòng)”，以深化改革激發(fā)創(chuàng)新活力，全力以赴打好關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

科技體制改革取得實(shí)質(zhì)性突破，激發(fā)“創(chuàng)新第一動(dòng)力”。近年來(lái)，該行科技除對(duì)技術(shù)投入不斷增加，還全面深化科技體制改革，構(gòu)建了“一部三中心一研究院一公司”的新格局，建立了一支近1.7萬(wàn)人的復(fù)合型科技隊(duì)伍，釋放內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力，大幅提升科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化成效，暢通了創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈。其中，依托金融科技研究院近500人的專職前沿技術(shù)研究團(tuán)隊(duì)，緊盯全球新技術(shù)發(fā)展動(dòng)向，加強(qiáng)基礎(chǔ)研究和“無(wú)人區(qū)”前沿探索，打造了金融云、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、RPA等一系列自主創(chuàng)新的企業(yè)級(jí)技術(shù)平臺(tái)。與此同時(shí)，該行堅(jiān)持需求導(dǎo)向和問(wèn)題導(dǎo)向，建立開(kāi)放靈活的“產(chǎn)學(xué)研用”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，與全球頭部企業(yè)和頂尖高校開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊密合作。

自主創(chuàng)新取得重大突破，引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)打好關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)。該行圍繞云平臺(tái)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)等重點(diǎn)領(lǐng)域開(kāi)展集中攻關(guān)，實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)技術(shù)突破。通過(guò)打通金融業(yè)自主創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵斷點(diǎn)，構(gòu)建了辦公管理、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)管理、監(jiān)管報(bào)送等多個(gè)領(lǐng)域一攬子完備、可復(fù)制可推廣的技術(shù)解決方案，創(chuàng)新金融行業(yè)自主創(chuàng)新轉(zhuǎn)型改造與應(yīng)用推廣的示范樣板，全力助推國(guó)內(nèi)自主創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展。其中，實(shí)現(xiàn)“一云多芯”架構(gòu)部署，完成云平臺(tái)對(duì)通用開(kāi)放平臺(tái)和自主創(chuàng)新技術(shù)體系的兼容適配，具備全棧自主創(chuàng)新基礎(chǔ)資源的規(guī)?；┙o能力。

提升數(shù)字金融供給 服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局

金融是是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的命脈，肩負(fù)著服務(wù)經(jīng)濟(jì)民生的重任。工商銀行堅(jiān)守大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，主動(dòng)作為，依托ECOS將“數(shù)字基因”滲透到賦能國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，為7億個(gè)人客戶和超900萬(wàn)企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，以新理念、新技術(shù)、新模式的金融“活血”來(lái)滋養(yǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“根基”。

暢通金融“血脈”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。近年來(lái)，該行創(chuàng)新運(yùn)用金融科技手段深度參與企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)客戶的服務(wù)模式向“能力輸出、共建生態(tài)”的價(jià)值創(chuàng)造升級(jí)。

通過(guò)賦能數(shù)字政務(wù)生態(tài)發(fā)展，助力“放管服”改革。該行打造了“1+N”數(shù)字政務(wù)產(chǎn)品體系，通過(guò)建設(shè)“一網(wǎng)通辦”政務(wù)服務(wù)平臺(tái)，重點(diǎn)發(fā)力N個(gè)垂直政務(wù)領(lǐng)域，深化與地方政府合作；依托API、金融云等開(kāi)放平臺(tái)，在政務(wù)、教育、醫(yī)療、司法等重點(diǎn)領(lǐng)域建成近7000個(gè)生態(tài)場(chǎng)景。加快拓展數(shù)字政務(wù)市場(chǎng)，通過(guò)大數(shù)據(jù)聯(lián)合建模，與全國(guó)29個(gè)省市開(kāi)展政務(wù)數(shù)據(jù)合作，落地300多個(gè)政務(wù)合作場(chǎng)景。此外，該行還深度參與數(shù)據(jù)交易所建設(shè)，并于近日成為上海數(shù)據(jù)交易所簽約數(shù)商，積極參加要素市場(chǎng)建設(shè)。推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)升級(jí)，擁抱經(jīng)濟(jì)發(fā)展“新藍(lán)?！薄Ｔ撔屑涌旃步ㄖ腔郛a(chǎn)業(yè)鏈，助力暢通國(guó)內(nèi)大循環(huán)。緊跟行業(yè)龍頭企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐，主動(dòng)研判產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)，積極賦能規(guī)劃設(shè)計(jì)客戶場(chǎng)景綜合服務(wù)方案，與客戶合作共建互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，將金融服務(wù)觸角向更廣泛的群體延伸。

賦能金融“活水”，服務(wù)人民美好生活需求。該行充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新成果，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和溫度，踐行金融為民、便民、利民、惠民理念，真正讓金融服務(wù)普惠民生。

助力數(shù)字鄉(xiāng)村生態(tài)建設(shè)，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。在新產(chǎn)品方面，瞄準(zhǔn)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革契機(jī)，該行依托金融云平臺(tái)，推出“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)“一窗受理”的服務(wù)方式實(shí)現(xiàn)數(shù)字鄉(xiāng)村治理，目前已覆蓋31個(gè)省份，204個(gè)地市，為8.3萬(wàn)個(gè)村集體客戶提供普惠便民服務(wù)。在新渠道方面，圍繞農(nóng)村客戶需求，全新推出三農(nóng)專屬APP“工銀‘興農(nóng)通’”，打造“民生、代理、村務(wù)、撮合”四位一體的線上綜合化服務(wù)平臺(tái)，為農(nóng)村客戶搭建享受便捷式金融服務(wù)的一站式“新超市”，數(shù)字化生產(chǎn)生活的“新農(nóng)具”，匯集涉農(nóng)生態(tài)場(chǎng)景的“新平臺(tái)”。

依托“云工行”，推動(dòng)金融服務(wù)深度下沉。該行廣泛應(yīng)用5G、人工智能、音視頻、生物識(shí)別等技術(shù)，在業(yè)內(nèi)構(gòu)建并推出“云工行”非接觸服務(wù)。通過(guò)將智能貼心、便捷高效的線上線下一體化服務(wù)快速下沉，打破時(shí)間和空間局限，為廣大客戶提供“業(yè)務(wù)云辦理、急事屏對(duì)屏、溝通全天候、服務(wù)一體化”的多元化服務(wù)場(chǎng)景，業(yè)務(wù)“隨時(shí)隨地”可辦理，服務(wù)咨詢?nèi)旌虿粩嗑€。致力于消除“數(shù)字鴻溝”，根據(jù)老年客戶行為習(xí)慣，在手機(jī)銀行創(chuàng)新推出的銀發(fā)專屬服務(wù)版本，借助生物識(shí)別、人工智能等數(shù)字技術(shù)，智能識(shí)別老年客群身份，動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)頁(yè)面字體大小，受到銀發(fā)群體廣泛歡迎，已累計(jì)服務(wù)近2000萬(wàn)老年客戶。

釋放數(shù)據(jù)價(jià)值 譜寫數(shù)字化轉(zhuǎn)型新篇章

多年來(lái)，工商銀行聚焦客戶需求和自身轉(zhuǎn)型需要，應(yīng)用數(shù)字技術(shù)融合業(yè)務(wù)創(chuàng)新，依托大數(shù)據(jù)服務(wù)能力，構(gòu)建了全域、全要素大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)管理體系，在運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等方面實(shí)現(xiàn)了大規(guī)模智能化業(yè)務(wù)應(yīng)用，構(gòu)建了銀行經(jīng)營(yíng)模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新范式，積極為金融業(yè)智慧轉(zhuǎn)型提供工行方案。

在數(shù)智融合方面，打造精準(zhǔn)營(yíng)銷“智慧大腦”。該行深度運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù)，打造了貫穿前中后臺(tái)的營(yíng)銷“智慧大腦”，適應(yīng)全量客戶差異需求，實(shí)現(xiàn)“向合適的客戶在合適的時(shí)機(jī)、渠道提供合適的服務(wù)”的服務(wù)目標(biāo)。一方面，建立了360度全景客戶視圖和“千人千面”定制化的服務(wù)方案，將金融與政務(wù)、普惠、文化、社區(qū)、教育相融合，為客戶提供一站式辦理出境金融、普惠金融、消費(fèi)金融等金融服務(wù)，全面提升營(yíng)銷的智能洞察能力、推薦能力、執(zhí)行能力。另一方面，創(chuàng)建了“客群+產(chǎn)品+渠道+事件”智慧營(yíng)銷策略體系，實(shí)現(xiàn)不同渠道的服務(wù)信息更精準(zhǔn)到達(dá)客戶。

在智能升級(jí)方面，創(chuàng)建業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)“智慧工廠”。該行全面推進(jìn)智慧運(yùn)營(yíng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建了人機(jī)協(xié)作的智慧運(yùn)營(yíng)體系，大規(guī)模應(yīng)用RPA機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)實(shí)現(xiàn)憑證影像自動(dòng)識(shí)別等，月均減少人工錄入業(yè)務(wù)量約2500萬(wàn)筆，替代45%人工處理業(yè)務(wù)量。利用物聯(lián)網(wǎng)與人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)金、款箱、ATM及貴金屬實(shí)物的全流程智能化管理和可視化監(jiān)控，后臺(tái)中心裝卸鈔工作量減少近40%，現(xiàn)鈔庫(kù)存占用降低近20%。創(chuàng)新應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等新技術(shù)，在南京、成都、天津等分行打造一批智能金庫(kù)，實(shí)現(xiàn)了庫(kù)房作業(yè)無(wú)人化、實(shí)物處理自動(dòng)化、業(yè)務(wù)管理智能化。

在筑牢底線方面，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控“智慧中樞”。該行堅(jiān)持底線思維和系統(tǒng)觀念，充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理由“人控”“機(jī)控”向“智控”轉(zhuǎn)變，構(gòu)建了精準(zhǔn)敏捷的智慧風(fēng)控體系。通過(guò)打造2000多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)模型、4000多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，推出金融風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)產(chǎn)品“融安e信”，整合了來(lái)自社會(huì)公信體系、國(guó)內(nèi)外金融同業(yè)等多方權(quán)威信息，數(shù)據(jù)庫(kù)總量逾30億條，提供多功能于一體的智能風(fēng)控服務(wù)，累計(jì)服務(wù)同業(yè)機(jī)構(gòu)超300家、企業(yè)客戶超6.3萬(wàn)家。國(guó)內(nèi)同業(yè)創(chuàng)立智能化全球反洗錢系統(tǒng)，覆蓋客戶身份識(shí)別（KYC）、客戶風(fēng)險(xiǎn)分類、大額和可疑交易監(jiān)測(cè)等反洗錢工作全流程，向多家同業(yè)及非銀機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，全面更好的防范化解風(fēng)險(xiǎn)、保障維護(hù)金融環(huán)境健康有序發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 新時(shí)代 科技創(chuàng)新 精神