作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的一個(gè)突出代表，移動(dòng)支付行業(yè)近年來(lái)發(fā)展迅猛。包括移動(dòng)支付在內(nèi)的金融科技手段的發(fā)展，有利于緩解金融業(yè)發(fā)展中的不平衡不充分矛盾，有利于釋放城鄉(xiāng)居民群體的消費(fèi)潛力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

中國(guó)信息通信產(chǎn)業(yè)研究院近日發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展與就業(yè)白皮書(shū)(2019年)》顯示，2018年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到31.3萬(wàn)億元，按可比口徑計(jì)算，名義增長(zhǎng)20.9%。作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的一個(gè)突出代表，移動(dòng)支付行業(yè)近年來(lái)發(fā)展迅猛。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)手機(jī)支付用戶規(guī)模已經(jīng)超過(guò)5.7億戶，移動(dòng)支付規(guī)模超過(guò)200萬(wàn)億元，全球排名第一，移動(dòng)支付對(duì)居民消費(fèi)的促進(jìn)作用越來(lái)越明顯。

移動(dòng)支付的便捷性大大降低了支付的門(mén)檻。不論是購(gòu)買(mǎi)價(jià)格高至幾萬(wàn)元的大件物品，還是在街頭巷尾購(gòu)買(mǎi)低至幾塊錢(qián)的小吃，消費(fèi)者只要掏出手機(jī)就可以完成支付，這無(wú)疑使得支付行為更容易發(fā)生。而且與現(xiàn)金支付相比，移動(dòng)支付降低了消費(fèi)者的支付“疼痛”，在無(wú)形中促進(jìn)了消費(fèi)。同時(shí)，依托移動(dòng)支付工具，目前各類與居民衣食住行有關(guān)的商業(yè)場(chǎng)景、公共服務(wù)場(chǎng)景，都能很容易地完成支付，整個(gè)商業(yè)的運(yùn)行效率因此得到很大提升。

從消費(fèi)升級(jí)的大趨勢(shì)來(lái)看，移動(dòng)支付促進(jìn)消費(fèi)可主要概括為兩個(gè)途徑。

其一是隨著移動(dòng)支付的普及，關(guān)于用戶消費(fèi)習(xí)慣的數(shù)據(jù)大量積累，平臺(tái)便可以利用這些數(shù)據(jù)對(duì)用戶精準(zhǔn)畫(huà)像，進(jìn)而精準(zhǔn)營(yíng)銷。同時(shí)，這些數(shù)據(jù)反饋到生產(chǎn)端，也能讓產(chǎn)品和服務(wù)的制造和提供商更及時(shí)準(zhǔn)確地感知到用戶的需求變化，從而調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)，在滿足消費(fèi)者需求的基礎(chǔ)上進(jìn)一步創(chuàng)造新的消費(fèi)需求，為消費(fèi)升級(jí)帶來(lái)更多可能性。

其二是移動(dòng)支付促進(jìn)了普惠金融發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)了消費(fèi)。“數(shù)字金融開(kāi)放研究計(jì)劃”近日發(fā)布的最新研究顯示，移動(dòng)支付有助于釋放中低收入家庭消費(fèi)潛力，促進(jìn)中等收入家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。數(shù)據(jù)顯示，在農(nóng)村地區(qū)，移動(dòng)支付使得消費(fèi)增長(zhǎng)22.10%，城市地區(qū)為12.97%;在農(nóng)村地區(qū)，移動(dòng)支付使得恩格爾系數(shù)降低2.28%，城市地區(qū)為1.20%。相對(duì)于城市地區(qū)，移動(dòng)支付對(duì)農(nóng)村家庭消費(fèi)水平的提升和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的改善作用更加明顯。

一般說(shuō)來(lái)，在農(nóng)村等相對(duì)偏遠(yuǎn)落后的地區(qū)，金融服務(wù)很難觸及，金融產(chǎn)品的發(fā)達(dá)程度也遠(yuǎn)不及城市，在一定程度上影響了消費(fèi)。而移動(dòng)支付的日漸普及在很大程度上可更好地滿足城鄉(xiāng)居民多元化的支付需求，進(jìn)而帶動(dòng)消費(fèi)金融等服務(wù)的普及，中低收入群體的消費(fèi)潛力得以釋放。近幾年下沉市場(chǎng)的爆發(fā)，既反映出三四線及以下城市居民具備很強(qiáng)的消費(fèi)能力，也在一定程度上表明，包括移動(dòng)支付在內(nèi)的金融科技手段的發(fā)展，有利于緩解金融業(yè)發(fā)展中的不平衡不充分矛盾，有利于釋放城鄉(xiāng)居民群體的消費(fèi)潛力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

(作者系盤(pán)古智庫(kù)高級(jí)研究員)

關(guān)鍵詞： 移動(dòng)支付